Накопительная часть моей пенсии размещена в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). В начале 2023 года я скачала информацию по основным показателям деятельности НПФ на сайте Центробанка.
Оказалось, что фонд, в котором лежат мои деньги, показывает доходность инвестирования пенсионных накоплений около 6%. Тогда как прогнозируемый уровень инфляции в 2023 году составит 7-7,5%. Получается, что мои средства постепенно обесцениваются. Чтобы сохранить и приумножить капитал, я перевела деньги в НПФ с доходностью от 10%. Расскажу, как узнать, где лежит накопительная часть пенсии, как оценить НПФ и перевести деньги.
Где находится накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии — это сбережения, которые формировались с 2002 по 2014 у работающих россиян моложе 1967 года рождения. В эти годы 6% пенсионных взносов от работодателя поступали на лицевой счет человека в пенсионном фонде. В 2014 году накопительную часть заморозили, и вся сумма взносов стала уходить на формирование страховой пенсии. Но на счетах деньги остались. Ими можно распорядиться — перевести в НПФ, получить при выходе на пенсию. По умолчанию страховая часть пенсии поступала в государственный пенсионный фонд. После объединения ПФР и ФСС в 2023 году полномочия перешли к Социальному фонду России (СФР). До заморозки НПФ активно привлекали россиян, чтобы они переводили к ним накопительную пенсию. Некоторые россияне перевели деньги в НПФ, убрали договор в дальний ящик и не могут вспомнить, в каком фонде лежат их деньги. Запросить информацию можно через Госуслуги. Для этого в меню последовательно выберите «Пенсии и пособия» → «Выписка из лицевого счета в СФР» → «Получить выписку». Сведения в формате PDF поступят в личный кабинет Госуслуг в течение 1-5 минут.
В графе 4 написано, кто является страховщиком (Источник: gosuslugi.ru)
Как поменять НПФ
Фонд инвестирует деньги в финансовые инструменты (ценные бумаги, облигации, акции) и увеличивает размер будущей пенсии страхователя. Но НПФ не может гарантировать доходность, она зависит от инвестиционной политики фонда.Ежегодно НПФ отчитываются о доходности. Эту информацию можно посмотреть в личном кабинете НПФ или скачать на сайте Центробанка. Если результаты вас не устраивают, можно поменять НПФ.
Выбрать фонд
По состоянию на ноябрь 2023 года в России работает 37 НПФ. При выборе страхователя нужно уточнить следующие сведения.Лицензия. Если у фонда нет лицензии, он не имеет права заниматься пенсионным страхованием. Чтобы проверить информацию, скачайте реестр действующих фондов на сайте Центробанка.Участие в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН). Это гарантирует сохранность средств при банкротстве или ликвидации компании. Люди, которые доверили деньги участнику СГПН, смогут их вернуть. Перечень компаний — участников СГПН опубликован на сайте агентства по страхованию вкладов. В ноябре 2023 года в Системе участвуют 27 фондов.Рейтинг финансовой надежности. Его формируют независимые рейтинговые агентства, например, «Эксперт» или НРА. Степени финансовой надежности обозначают:
- C|ru — низкая;
- B|ru — удовлетворительная;
- BBB+|ru — достаточная;
- А+|ru — высокая;
- ААА|ru — максимальная.
Рейтинг можно посмотреть на сайте самого фонда или рейтингового агентства. Для перевода пенсии рекомендую выбирать компании с рейтингом не ниже BBB+.Срок работы. Информацию можно посмотреть на сайте фонда. Чем больше опыт, тем лучше.Количество вкладчиков. Посмотреть информацию можно на сайте Центробанка, скачав документ «Основные показатели деятельности НПФ». Если у фонда несколько сотен или тысяч клиентов, скорее всего, он новичок на рынке. Лучше выбрать организацию, которой доверили свои деньги уже десятки или сотни тысяч человек. Доходность. По данным Центробанка России, средний показатель доходности фондов за первый квартал 2023 года составил 9,1%. Рекомендую выбирать фонд со значением доходности близким к среднему показателю. Если доходность ниже, деньги будут обесцениваться. Если доходность выше, скорее всего, фонд инвестирует средства в высокорисковые активы. Сведения о доходности НПФ можно также посмотреть в скачанном документе «Основные показатели деятельности НПФ». По этому документу удобно сравнивать доходность разных фондов.
Заключить договор с фондом
Чтобы заключить договор, можно лично приехать в офис НПФ, но быстрее заполнить онлайн-форму на сайте фонда. В заявке указывают:
- ФИО;
- контактные данные;
- номер и серию паспорта;
- СНИЛС.
- ИНН.
Некоторые фонды просят указывать в заявке дополнительные сведения, например, наличие выгодоприобретателя — человека, который получит выплату после вашей смерти. После рассмотрения заявки на электронный адрес страхователя высылают предзаполненный договор. Проверьте, правильно ли вписаны данные и подпишите документ. Электронный договор подписывают с помощью секретного кода, его высылают в смс на номер телефона, указанный в заявке. Чтобы получить смс с секретным кодом, в договоре кликните по полю «Подписать». Расторгать договор с прежним НПФ не нужно. Он расторгается автоматически после подписания договора с новым фондом.
Подать заявление о смене НПФ в СФР
Удобнее подавать заявление через Госуслуги, но нужна квалифицированная электронная подпись. Мы уже писали, как ее получить.
В меню «Пенсии и пособия» выберите вкладку «Распоряжение пенсионными накоплениями»Госуслуги предоставляют несколько форм заявления, например, о переводе накопительной пенсии из одного НПФ в другой или из государственного Пенсионного фонда в негосударственный. Вам нужно выбрать заявление, соответствующее вашей ситуации. Откроется предзаполненная форма заявления. Вам останется указать дату заключения и номер договора с НПФ, выбрать отделение СФР и ознакомиться с условиями досрочного перехода. На последнем шаге заявление нужно подписать ЭП. Если у вас нет электронной подписи, можете заполнить бумажный бланк заявления и отнести в региональное отделение СФР.Скачать бланк заявления Заявление надо подать до 1 декабря текущего года. Решение о переводе средств СФР принимает до 1 марта следующего года. Ответ придет по месту подачи заявления: если подавали через Госуслуги — ответ поступит в личный кабинет портала, если в отделении Социального фонда — в личный кабинет СФР.
Как часто можно менять НПФ
Негосударственный пенсионный фонд можно менять ежегодно. Но я рекомендую менять не чаще раза в пять лет. Доход от инвестирования фиксируется после завершения пятилетнего цикла. Если человек уйдет раньше, он может потерять доход от инвестиций за неполный цикл.
