Если должник не может вернуть деньги, кредитор имеет право взыскать их через суд. Так могут поступить, например, банки, коммунальщики или частные лица, которые одолжили деньги, но не получили их обратно.
Если суд удовлетворит требование, дело передадут судебным приставам, и они могут списывать до 100% от всех поступлений на карту. А еще — арестовать и продать имущество человека, в некоторых случаях даже единственное жилье. О том, как, и по каким причинам могут взыскать деньги, мы писали в статье «Что делать, если арестовали банковский счет. Можно ли вернуть деньги?».
Повлиять на работу приставов нельзя, но можно получить рассрочку или отсрочку платежа через суд и временно не платить долг или выплачивать его посильными платежами. Благодаря этому — сохранить имущество и право распоряжаться своими деньгами. В статье расскажем, как это сделать.
Кто имеет право на рассрочку и отсрочку долга
Список оснований для рассрочки законом не установлен, поэтому на нее может претендовать любой должник, если сможет обосновать ее необходимость в суде. Обычно суд удовлетворяет просьбу, если человек не может погасить весь долг по уважительным причинам, например:
- сокращение на работе,
- низкий доход,
- невозможность работать, например, из-за болезни,
- инвалидность или тяжелая болезнь,
- рождение детей, выход на пенсию родителей или появление других иждивенцев, о которых нужно заботиться,
- текущая сложная финансовая ситуация,
- наличие других долгов, например, алиментов, которые нужно платить в первую очередь.
Пример
У Евгении несколько кредитов, она обеспечивает 20-летнюю студентку-дочь и помогает пожилой матери, которой требуется дорогое лечение. До марта 2024 года женщина работала на заводе с зарплатой 90 тыс. ₽, но потом ее сократили. Несколько месяцев она искала работу: за это время потратила накопления и не вносила последние три платежа по кредитам. Из-за просрочек банк подал в суд.
В июле 2024 года Евгения временно устроилась в магазин: теперь она зарабатывает 35 тыс. ₽, но приставы списывают половину зарплаты. С учетом необходимости содержать дочь и помогать матери, она может попросить суд разбить долг на небольшие посильные платежи, например, 5 тыс. ₽ в месяц.
Отсрочку долга можно получить на срок до 12 месяцев, ее необходимость также нужно обосновать. Например, если одинокая мама двухлетнего ребенка знает, что через год сможет отдать его в сад и выйти на работу, можно попросить отложить выплату долга до этого времени. Подавать заявление об отсрочке или рассрочке долга можно неоднократно.
Как добиться рассрочки или отсрочки долга
Собрать подтверждающие документы. Это могут быть, например,
- справка 2-НДФЛ,
- справка о составе семьи,
- справка об инвалидности,
- заключение консилиума врачей о необходимости лечения,
- постановление о взыскании алиментов и так далее.
В свободной форме написать заявление в суд с просьбой рассрочки или отсрочки, в котором:
- обозначить общую информацию о взыскателе и должнике: сумму долга, дату постановления о взыскании и так далее,
- описать свое материальное положение,
- можно упомянуть и материальное положение взыскателя, например, чтобы подтвердить, что рассрочка/отсрочка платежа не сильно ухудшит его жизнь,
- объяснить, почему не получается погасить долг без рассрочки или отсрочки,
- со ссылкой на статью 203 ГК РФ попросить предоставить рассрочку или отсрочку,
- предложить условия рассрочки: размер и дату платежей, ее общий срок.
Пример заявления Схему выплаты долга можно предложить любую: не только равными ежемесячными платежами, но и более крупными суммами раз в несколько месяцев.
Пример
Бизнес Евгения прогорел: он остался без дохода и с долгом банку в 700 тыс. ₽. Пока мужчина искал работу, долги копились, банк подал в суд и дело передали судебным приставам. Сейчас Евгений устроился инженером и зарабатывает 80 тыс. ₽, но 30 тыс. ₽ списывают в счет долга: оставляют только прожиточный минимум на двоих детей и двоих взрослых.
Жена Евгения находится в декрете, и денег семье не хватает, поэтому Евгений обратился в суд за рассрочкой долга и предложил следующую схему выплат:
400 тыс. ₽ — деньги с продажи дачи — в сентябре 2024 года,
100 тыс. ₽ — в декабре 2024 года, после выплаты годовой премии,
30-35 тыс. ₽ в месяц — с января по июль 2025 года.
С января 2025 года Евгению обещали поднять зарплату до 100 тыс. ₽, а жена должна выйти на работу, поэтому с нового года семья сможет выплатить оставшиеся 200 тыс. ₽ равными платежами.
Отправить заявление в суд, который вынес решение о взыскании долга, или тот, который находится по месту исполнения постановления. Госпошлину платить не нужно. Суд вынесет решение в течение 10-30 дней с момента подачи заявления. Обычно заявление рассматривают без приглашения сторон. Копию решения пришлют истцу заказным письмом по адресу регистрации или адресу, указанному в заявлении в течение пяти рабочих дней со дня вынесения решения. Ход дела можно отслеживать на сайте суда: если решение уже есть, но письмо задерживается, можно позвонить секретарю или помощнику судьи — их номер есть на сайте суда — и попросить предоставить копию. Копию определения суда нужно передать в отдел судебных приставов, который ведет ИП. Адрес и телефон отдела или пристава можно найти:
- в постановлении о возбуждении ИП,
- на сайте ФССП: выбрать вкладку «Банк данных исполнительных производств», вбить ФИО, территориальный субъект и дату рождения,
- в приложении ФССП: схема действия такая же, как выше.
На сайте и в приложении ФССП есть прямой номер для связи с приставом Чтобы определение не затерялось, лучше приложить к нему сопроводительное письмо с номером ИП и фамилией пристава. Его нужно распечатать в двух экземплярах и попросить сотрудника отдела, который будет принимать заявление, поставить на втором письме дату его получения и входящий номер.
В письме нужно кратко изложить просьбу о рассрочке/отсрочке долга и основание для этого, например: «во исполнение определения Кировского районного суда г. Санкт-Петербурга от 01.08.2024 по делу номер 2-ХХХХ, прошу предоставить рассрочку/отсрочку платежа, приложение: Определение суда». Получив определение суда, пристав остановит процедуру взыскания долга: будет списывать только ту сумму, которую постановил суд, или отложит списание до указанного в постановлении суда времени. Деньги будут списывать в конкретную дату, если она указана в решении суда. Если даты нет, то, как правило, деньги списывают в последнее число каждого месяца. Всем остальным доходом должник может распоряжаться по своему усмотрению. Процесс продажи имущества, если он начат, пристав также приостановит. А когда человек полностью выплатит долг, арест с имущества снимут.
Почему могут отказать в отсрочке или рассрочке долга
Нет четких критериев, которыми суд руководствуется при вынесении решения. Но, судя по судебной практике, положительное решение чаще выносят, если человек уже частично погасил долг и какое-то время вовремя вносил платежи. Но разовый платеж в день подачи заявления, наоборот, скорее всего, сыграет не в пользу должника. Положительные решения чаще выносят, если должник подал заявление на рассрочку или отсрочку сразу, как только понял, что не может больше платить. Чем больше времени прошло с момента обращения к приставам до подачи должником заявления, тем ниже вероятность удовлетворения заявления. Полугодовая просрочка уже считается длительной — после этого срока удовлетворений заявления очень мало. Кроме того, имеет значение, какие действия предпринимает сам должник, чтобы оплатить долг.
Пример
Виталий работал юристом, но 5 месяцев назад его уволили. Увольнение — вполне уважительная причина, чтобы попросить суд об отсрочке или рассрочке долга. Однако Виталий живет в Санкт-Петербурге, и по его специальности в городе множество вакансий. Мужчина давно мог бы найти другую работу, но туда, где оплата устраивает, его не берут, а работать за меньшие деньги, или хотя бы найти временную подработку, он не хочет.
Виталий остается безработным и не платит долги по собственному выбору, а не из-за сложных жизненных обстоятельств, поэтому в рассрочке или отсрочке долга суд ему, скорее всего, откажет.
Если суд откажет в рассрочке платежа, можно попробовать списать долги через процедуру банкротства: об условиях упрощенного банкротства мы писали в статье «Как физлицу оформить внесудебное банкротство».
Если и это не помогло, и приставы списывают большую часть денег, можно попросить работодателя временно переводить хотя бы часть зарплаты на кредитную карту вместо арестованной дебетовой. С кредитной карты деньги не спишут, не придется сильно «залезать» в лимит и можно получить кэшбэк до 20% на все покупки.Кредитная Ак Барс Карта 115 дней без%Поможет рассчитаться со старыми долгами и не получить новыеПодробнее
